数字货币将在五月到来，使用前你需要知道这些

阿特拉斯

近期，我国法定数字货币研发的发展受到社会广泛关注。据介绍，数字人民币将首先在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来的冬奥场景中进行内部封闭试点测试。苏州市相城区各区级机关、企事业单位工资由中建农四大国有银行支付，将完成央行数字货币（DC/EP）安装4月底的数字钱包。从5月开始，工资中50%的交通补贴将以数字货币的形式发放。

比特币诞生以来，很多人都有疑问：数字货币会给我们的日常生活带来什么影响？为此，科技日报记者采访了新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼、金融科技咨询公司PANONY联合创始人毕彤彤，就一系列热点问题进行了解答。数字货币引起的问题。

1.央行数字货币的应用会给日常生活带来哪些影响？

董希淼：人民币（纸币和硬币）是法定货币。根据法律法规，任何机构和个人不得拒绝使用人民币。同样，央行的数字货币是法定货币，是数字人民币，商家也不能拒绝使用，否则是违法的。未来，随着央行数字货币的应用，用户的支付选择将更加丰富，更加方便快捷。作为整个金融活动的基础，更加便捷、高效的支付方式有利于降低交易成本，提高金融运作的效率。此外，数字货币系统有助于追踪交易动态和资金流向，有利于防范洗钱等非法交易。

毕彤彤：数字货币的落地不会一蹴而就，会有一个普及的过程。但可以肯定的是，央行数字货币的发行和实施，将进一步推动中国“无现金社会”的发展。对于公众来说，“电子现金”在日常生活中的使用将进一步增加。偏远地区的人们会对央行数字货币的好处有更深入的了解。例如，政府或机构向个人提供现金补贴。过去，有些人可能没有银行账户。有了央行数字货币，大家只要下载并注册一个央行数字货币钱包，就可以直接以数字货币的形式领取补贴，

2. 纸币会被完全取代吗？

董希淼：数字货币不可能完全替代现金。至少目前，存在一些技术限制。另外，由于用户习惯不同，并不是每个人都习惯这种支付方式。例如，一些老年人可能不接受数字货币。

毕彤彤：央行数字货币在一定时期内不会完全取代纸币。它将作为普通人日常消费的补充。迈向“无现金社会”是一个长期的过程，可能需要几十年或几个世纪才能真正实现。

3.央行数字货币与支付宝、微信等非银行支付有何异同？

董希淼：央行的数字货币是法定货币，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，效果不同。具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付，不存在法律问题。但拒绝用户以现金或数字货币付款是违法的。此外，国家信用落后于法定货币，商业银行信用落后于银行卡支付，互联网企业信用落后于支付宝和微信支付。这三个属于不同的层次。与非银行支付方式相比，央行数字货币更安全用公章炒比特币还要交税，使用范围更广，无需绑定银行账户。

毕彤彤：从大众的角度来看，在体验上，央行数字货币的使用方式和第三方支付方式类似，都需要移动终端设备。但是，支付宝和微信上普通人的个人资产其实是一种记账，而这两种支付工具都是以商业银行结算为基础的。支付宝、微信等第三方支付工具不能转账，但央行数字货币可以打破支付行业的壁垒，实现支持的银行与支付工具之间的流通。同时，微信和支付宝都是实名支付，央行的数字货币可以满足老百姓一定程度的匿名支付需求。

4. 有分析师称央行数字货币将影响支付宝或微信支付的地位；也有人认为，支付宝和微信支付的使用已经非常丰富，央行数字货币的推出可能不会带来太多惊喜。是对的吗？

董希淼：央行数字货币对支付宝、微信支付没有影响。数字货币的有效性是微信支付和支付宝无法比拟的。数字货币正式推出后，无论支付金额大小，无论何种支付方式，即购买商品、支付服务、缴纳税款等，任何收款人都无法拒绝接受。在这种形式下，收件人可以自由选择接受或拒绝它。可能有一种可能——使用央行数字货币的人越来越多，使用支付宝和微信支付的人越来越少。

毕彤彤：央行数字货币是否会影响微信支付和支付宝的市场地位，从长远来看，这是一个由市场决定的过程，但理论上不会对支付宝和微信支付的地位产生影响. 央行的数字货币将作为一种补充支付手段进入普通百姓的生活。可以预见，未来支付宝、微信支付也将接入央行数字货币，支付工具的功能将更加多样化，但渠道和场景没有改变。

5. 随着数字货币时代的到来，可能会出现哪些新问题？

董希淼：对于整个社会来说用公章炒比特币还要交税，数字货币的应用可以降低交易成本，提高金融运作效率，防止洗钱等违法行为。但目前仍处于测试阶段，正式应用甚至大规模推广都需要时间。每个人都需要一段时间来感知和认识数字货币的优势。

毕彤彤：数字货币时代的到来将在一定程度上改变现有的社会结构和制度功能。很明显，未来印钞厂可能会关闭，银行员工，特别是普通柜员和ATM机的员工会进一步减少。此外，数字货币也将成为不法分子诈骗的新手段和掩护。目前，市场上出现了打着央行数字货币旗号的骗局，央行也多次发布风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。实习记者戴小培

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